Hiện nay, trên thị trường bảo hiểm xe máy, có loại bảo hiểm giá rẻ từ 10.000 VNĐ đến 20.000 VNĐ, cũng có loại dao động từ 55.000 VNĐ đến 65.000 VNĐ. Sự khác biệt giữa hai loại bảo hiểm này là gì? Loại nào thực sự cần thiết để tuân thủ luật giao thông, tránh bị CSGT xử phạt?

Hai loại bảo hiểm xe máy phổ biến

Thực tế, hai mức giá trên đại diện cho hai loại bảo hiểm với mục đích và phạm vi bảo vệ hoàn toàn khác nhau:

Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự (TNDS): Đây là loại bảo hiểm mà chủ xe cơ giới bắt buộc phải mua theo quy định của pháp luật. Mức phí bảo hiểm thường dao động từ 55.000 VNĐ đến 65.000 VNĐ tùy thuộc vào dung tích xi-lanh của xe. Mục đích chính của bảo hiểm này là đảm bảo quyền lợi cho bên thứ ba (người bị gây tai nạn) trong trường hợp chủ xe gây ra tai nạn. Nói cách khác, bảo hiểm TNDS sẽ chi trả các chi phí liên quan đến thiệt hại về người và tài sản cho người bị nạn, không phải cho chủ xe hoặc người ngồi trên xe của chủ xe.

Bảo hiểm tự nguyện: Loại bảo hiểm này thường được bán với giá rẻ, từ 10.000 VNĐ đến 20.000 VNĐ. Điểm khác biệt quan trọng là bảo hiểm tự nguyện không phải là bảo hiểm bắt buộc theo quy định của pháp luật. Thay vào đó, nó mang tính chất tự nguyện, người mua có thể lựa chọn mua hoặc không. Phạm vi bảo vệ của loại bảo hiểm này thường tập trung vào việc đền bù thiệt hại cho xe, chủ xe và người ngồi sau xe trong trường hợp xảy ra tai nạn, hư hỏng hoặc mất mát.

Luật pháp quy định về bảo hiểm xe máy như thế nào?

Luật Trật tự an toàn giao thông đường bộ số 36/2024/QH15 (có hiệu lực từ ngày 1/1/2025) quy định rõ bảo hiểm bắt buộc TNDS là một trong những giấy tờ quan trọng mà người lái xe phải mang theo khi tham gia giao thông. Cụ thể, Khoản 1 Điều 56 của Luật này quy định về điều kiện khi tham gia giao thông, trong đó có yêu cầu người lái xe phải có “Chứng nhận bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới”.

(Ảnh minh hoạ)

Như vậy, để không bị CSGT xử phạt, người điều khiển xe máy cần đảm bảo có bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự còn hiệu lực. Đây là loại bảo hiểm có giá thường dao động từ 50.000 VNĐ đến 65.000 VNĐ, tùy thuộc vào loại xe. Việc chỉ mua bảo hiểm tự nguyện giá rẻ (10.000 VNĐ – 20.000 VNĐ) mà không có bảo hiểm bắt buộc TNDS sẽ không đáp ứng yêu cầu của pháp luật và vẫn có thể bị CSGT xử phạt.

Khoản 2 Điều 18 Nghị định 168/2024/NĐ-CP của Chính phủ quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực giao thông (chính thức có hiệu lực) quy định:

Phạt tiền từ 200.000 VNĐ đến 300.000 VNĐ đối với người điều khiển xe mô tô, xe gắn máy, các loại xe tương tự xe mô tô và các loại xe tương tự xe gắn máy không có hoặc không mang theo chứng nhận bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới còn hiệu lực.